銀保監(jiān)會網(wǎng)站近日公布的行政處罰信息公開表(豫銀保監(jiān)罰決字〔2019〕9號)顯示，河南中原消費金融股份有限公司貸后管理不盡職，信貸資金違規(guī)流入證券市場。依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條、第三十五條，《貸款通則》第二十條、第三十一條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項，河南銀保監(jiān)局對其罰款30萬元。

據(jù)中國經(jīng)濟網(wǎng)記者查詢，官網(wǎng)顯示，河南中原消費金融股份有限公司(簡稱“中原消費金融公司”)于2016年底成立，是經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準成立的全國性非銀行金融機構(gòu)，由中原銀行(股票代碼01216.HK(ZYBANK))與上海伊千網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)有限公司共同出資發(fā)起設(shè)立。公司總部設(shè)在河南省鄭州市鄭東新區(qū)，注冊資本為人民幣8億元。

據(jù)中原金融2018年年報顯示，截止2018年12月31日，中原銀行擁有中原消費金融公司78.13%的股權(quán)及表決權(quán)。中原消費金融公司為中原銀行子公司。

《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

貸款人應(yīng)當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

《貸款通則》第二十條規(guī)定：對借款人的限制：

一、不得在1個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款。

二、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等。

三、不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外。

四、不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營。

五、除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù);依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機。

六、不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。

七、不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。

八、不得采取欺詐手段騙取貸款。

《貸款通則》第三十一條規(guī)定：貸后檢查：

貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營情況進行追蹤調(diào)查和檢查。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

以下為原文：

關(guān)鍵詞： 中原銀行違法遭罰